연말정산에서 최대 금액 돌려 받기 - 연금저축 IRP 활용 환급 최대 약 148만원

근로소득자는 13월의 월급이라고 일컬어지는 연말정산에서 최대한의 혜택을 보려고 합니다. 연금저축과 IRP는 이러한 혜택을 보기에 좋은 금융 상품입니다. 연간 한도와 환급을 받을 수 있는 금액에 대해 알아봅시다.

 

 

연금저축, IRP 한도와 세금 혜택

1. 세금혜택 한도

• 연금저축: 연간 최대 600만 원
• IRP: 연간 최대 900만 원
• 연금저축과 IRP 합산: 연간 최대 900만 원

 

 

2. 최대 환급 금액

연간 급여 수준	최대 환급 금액
5,500만 원 이하	- 세액공제율: 16.5% - 최대 환급 금액: 148만 5,000원 (900만원 x 16.5%)
5,500만 원 초과	- 세액공제율: 13.2% - 최대 환급 금액: 118만 8,000원 (900만원 x 13.2%)

 

 

세금 환급 내용과 관련하여

연금저축과 IRP의 연간 한도는 각각 600만 원과 900만 원입니다. 그런데 두 상품의 합산 금액에 대한 혜택에 해당하는 금액은 1,500만 원이 아니라 900만 원으로 제한되어 있습니다. 이 이유에 대해 정리해 보면 다음과 같습니다.

• 세제 혜택의 균형: 정부는 국민의 노후 대비를 장려하면서도 세수 확보와의 균형을 맞추어야 합니다. 900만 원이라는 한도는 이러한 균형을 위해 설정된 것으로 볼 수 있습니다.
• 고소득자 혜택 제한: 연금저축과 IRP에 많은 금액을 납입할 수 있는 고소득자들에게 과도한 세제 혜택이 집중되는 것을 방지하기 위한 조치일 수 있습니다.
• 세수 확보: 무제한적인 세제 혜택은 국가 세수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로, 적정 수준에서 한도를 설정한 것으로 보입니다.
• 다양한 금융상품 활용 유도: 연금저축과 IRP 외에도 다양한 금융상품을 활용하도록 유도하는 효과가 있을 수 있습니다.

 

이러한 정책은 개인의 노후 준비를 장려하면서도 국가 재정과 세제 형평성을 고려한 결과로 볼 수 있습니다.

 

 

맺음말

연금저축과 IRP는 당장 활용할 수 있는 금융 상품은 아니지만, 위에 알아본 바와 같이 세금 혜택이 크고, 은퇴 후를 준비하기에 매우 유익한 금융 상품이므로, 잘 활용하여, 연말정산 시 좋은 혜택을 받아볼 수 있다면 좋겠습니다.